2023年2月，北京、新疆、河北、山西、福建等多数省市已经上调了城镇和乡村居民基础养老金，上调的幅度普遍位于5元至10元区间，虽然还不够吃一碗牛肉拉面的，但也体现了社保部门的“送温暖”。

  城镇和乡村居民养老保险是每年一次性缴纳的，档次从几百元到几千元甚至上万元不等。所以，进入2月份，一年一度的社保缴费开始了。有些地区的老年朋友中流传一个消息：

  城镇和乡村居民满60岁-65岁（1958年至1963年出生的），一次性补缴4万元养老保险，次月就能领到2000元养老金。还有人问，这种事情靠谱吗？如果不靠谱，4万元是一次性存银行吃利息合算还是一次性补缴养老金合算呢？下面，就让我们来分析一下：

  作为人力资源从业者，我忠心希望社保局能给城乡居民办好事、办实事！到了60岁一次性补缴养老保险40000元，次月就能领到2000元/月的养老金，如果这是真的该多好呀！

  城乡居民在养老金体系里是最弱势的群体，他们为了城市建设付出了艰辛，“牺牲”了个人利益，促进了城市大发展，却没有他们的一砖一瓦。城乡居民的养老金全国中等水准是188元/月，甚至不及城里人一顿午餐的钱。如果能让他们领到每月2000元养老金该多好呀！

  可惜的是，作为人力资源工作者，只能实事求是地否定这种传言。我们想一想，一次性投入4万元，次月领2000元，一年就是2.4万元，2年不到就回本了，年化率高达40%！股神巴菲特都要甘拜下风了！

  所以，一次性补缴4万元，次月就能领取2000元养老金，这不是真的，也是不可能的。遇到这一种传言，我们肯定要擦亮眼睛，凡是问你要钱的人百分百都是骗子，绝对不能把钱交给骗子。

  我们从社保专业角度计算一下，城镇和乡村居民一次性补缴4万元，到底能领取多少养老金呢？

  城镇和乡村居民的养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金=当地的固定标准（大多数地方的标准为100-200元）。个人账户养老金=个人账户余额/139个月。

  众所周知，城乡居民的养老保险与城镇职工的完全不同，职工是一个月一缴，居民是一年一缴。所以，社保部门鼓励一年一缴，不鼓励一次性补缴。所以，一次性补缴4万元是享受不到政策补贴待遇的。

  那么，个人养老金=4万/139个月=288元。假设当地的基本养老金为170元，两者相加等于458元。

  看上图，基础养老金最高的是上海，即使此人在上海，他一次性补缴4万元之后次月可领取1758元（即：基础养老金1300元+个人养老金458元=1758元）。所以，一次性补缴4万元，在全国任何地方都不能够达到2000元养老金的水平。

  【1】存银行吃利息。如果某居民有4万元，最安全的存款方式是存在国有大型银行里。目前五年期整存整取的利率为2.6%左右，5年的利息收入是5000多块钱。五年后，你的实际拥有55000元。

  【2】按照上面的计算公式，一次性补缴4万元每月可领458元的养老金，5年可以领取458*12*5=27480元。五年后，你的实际拥有27480元。从表面上看，存款是合算的，五年后的资产大于领取养老金的资产。

  【3】如果把时间拉长到10年。按照10年的定存，利息总收入超过1万元，总资产到4万+1万=5万元。10年期间一共领取养老金54960元（458*12*10=54960元），总收入跑赢了银行存款本金+利息。所以，活得时间越长，两者的差距越大。

  【4】从目前的趋势看，银行存款利息会长期走低，然而，养老金年年都会上涨。一正一反，一次性补缴养老金肯定比银行存款合算。

  【5】一次性补缴社保，这笔4万元的资金就沉淀进了保险箱。把4万元钱存在银行里，说不定哪天就被不孝顺的儿女“骗”走了。所以，遇到一次性补缴养老金的政策，老人一定要补缴养老金而不是存银行。

  目前，职工养老保险已经不准许一次性补缴了，对城镇和乡村居民（尤其是农村老人）还是允许一次性补缴的。下图就是正规的社保公告：

  我们都知道，城镇和乡村居民尤其是农村老人中，这三类人员最值得心疼。第一类是没钱缴社保、60岁之后没有养老金的老人。第二类是只能购买最低档次缴社保的老人，60岁之后养老金只有一两百元。第三类是儿女不孝顺，不给补缴养老金的老人。人人都会老，家家都有老。尊老爱幼是传统美德，遇到一次性补缴社保的政策，希望给老人补缴。